AktuarGeo Underwriting-Workbench

Eine schnelle, konsistente und risikogerechte Zeichnung gewerblicher und privater Sachrisiken erfordert die effiziente Zusammenführung und Bewertung vielfältiger Informationen.

Naturgefahren wie Hochwasser, Starkregen, Sturm und Hagel stellen Versicherer vor die Herausforderung, Risiken möglichst präzise zu bewerten und gleichzeitig effizient in Underwriting und Tarifierung zu integrieren. Dabei geht es nicht nur um die Bewertung von Naturgefahrenrisiken, sondern auch um die Einschätzung relevanter Gebäudemerkmale.

Mit AktuarGeo bietet Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) eine Produktsuite für die adressgenaue Bewertung von Gebäuderisiken. Auf Basis von Geodaten, Naturgefahrenmodellen und aktuarieller Expertise lassen sich Risiken auf Gebäudeebene differenziert analysieren und für Underwriting, Pricing und Portfoliosteuerung nutzbar machen. Neben der Bewertung von Naturgefahrenrisiken kann AktuarGeo beispielsweise auch zur Schätzung von Versicherungssummen eingesetzt werden.

Gerade bei Naturgefahren können kleinräumige Unterschiede einen erheblichen Einfluss auf das tatsächliche Schadenpotenzial haben. Eine reine Betrachtung auf Basis grober Regionen oder Postleitzahlen greift daher häufig zu kurz.

Relevante Fragestellungen sind insbesondere:

• Wie hoch ist das Naturgefahrenrisiko an einer konkreten Adresse?
• Welche Gefahren sind für ein Gebäude relevant, beispielsweise Hochwasser, Starkregen, Sturm oder Hagel?
• Welche Versicherungssumme spiegelt den tatsächlichen Wiederaufbauwert des Gebäudes am besten wieder?
• Wie können unterschiedliche Risikoniveaus innerhalb eines Portfolios zuverlässig differenziert werden?
• Wie können aktuelle Daten und Modelle effizient in bestehende Tarif- und Underwriting-Systeme integriert werden?

Die Ergebnisse können für unterschiedliche Anwendungsbereiche genutzt werden, von der Risikoselektion und dem Underwriting über die Tarifierung bis hin zur Portfolioanalyse und Risikosteuerung. Dabei lassen sich die Modelle und Bewertungen individuell auf die Anforderungen des jeweiligen Versicherers ausrichten.

Ein besonderer Mehrwert von AktuarGeo liegt in der einfachen Datenbasis: Für die Bewertung wird lediglich die Adresse des Gebäudes benötigt. Relevante Gebäudemerkmale und Risiken können damit automatisiert ermittelt und bewertet werden. Das ermöglicht auch dann belastbare Bewertungen, wenn bei Versicherern nur wenige oder uneinheitliche Gebäudedaten vorliegen.

AktuarGeo kann sowohl als eigenständige Lösung als auch als Bestandteil einer umfassenderen Underwriting-Lösung eingesetzt werden. So lassen sich adressgenaue Bewertungen mit weiteren automatisierten Prüf- und Bewertungsprozessen verbinden.

MSK verbindet aktuarielle Expertise, Naturgefahrenmodellierung und Datenkompetenz und schafft damit eine belastbare Grundlage für risikogerechte Entscheidungen, vom einzelnen Gebäude bis zur Steuerung des gesamten Portfolios.

Gerne tauschen wir uns mit Ihnen dazu aus, wie Gebäuderisiken in Ihrem Unternehmen heute bewertet werden und wie sich adressgenaue Modelle für Underwriting, Tarifierung und Risikosteuerung einsetzen lassen.

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