Software & Tools

Die aktuariellen Problemstellungen bei der Produktentwicklung, der Unternehmenssteuerung, im Risikomanagement oder auch bei der Reservierung werden immer komplexer. Der Einsatz von Softwarelösungen und aktuariellen Tools hilft bei der effizienten Lösung jener Problemstellungen. Diese Tools sind das tägliche Werkzeug der Aktuar*innen.

Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) bietet leistungsfähige Softwarelösungen und Excel™-basierte Tools, die in langjähriger Arbeit von erfahrenen Aktuar*innen, Informatiker*innen und Praktiker*innen entwickelt wurden. Übersichtliche Oberflächen im bekannten Office-Design ermöglichen die intuitive Bedienung in der Praxis.

Die Tools von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) umfassen folgende Bereiche:

Tarifierung:

ARIANE
GeQuo

Unternehmenssteuerung / Bestandsbewertung:

OLAF
Geokodierung

Risikomanagement:

PORTo
OverLab
STORM CHASER
RAIN CHASER

Reservierung:

LoReTo

Darüber hinaus gehört es zu den Kompetenzen von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK), mit einer großen Menge von Daten umzugehen und diese so zu strukturieren, dass sie in Ihren Systemen angemessen verarbeitet werden können.

Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung am Markt. Gerne unterstützt Sie Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) bei der Entwicklung individueller Softwarelösungen bzw. Tools. Sprechen Sie uns gerne an.

ARIANE

Software zur Tarifierung

Die Tarifkalkulation für die Erstversicherung ist anspruchsvoller geworden. Zielgruppenprofile ändern sich dynamisch, Kunden*innen sind immer schneller bereit zum Wechsel. Obwohl die Kalkulationen komplex bleiben, müssen sie zügig und verlässlich erfolgen. Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) bietet eine leistungsstarke Software, die leicht zu bedienen ist. So können Sie die Tarife direkt in der Fachabteilung entwickeln – ohne zeitintensive Umwege.

In mehrjähriger Entwicklungsarbeit von Aktuar*innen und Informatiker*innen wurde ARIANE konzipiert und bis heute zu einer einzigartigen Branchenlösung für die Kalkulation von marktfähigen Tarifen entwickelt. Profitieren Sie von dem Know-how und den Erfahrungen, die ARIANE in sich vereint.

ARIANE deckt den kompletten Tarifierungsprozess ab: von der Datenaufbereitung und -validierung über aussagekräftige Analysen bis hin zum fertigen Tarif inklusive Kostenparameter. Ein Wechsel zwischen verschiedenen Software-Tools ist nicht nötig.

Ihr Nutzen:

• Maximale Kontrolle durch integrierten Zugriff auf Einzelsatzstatistiken
• Zeiteinsparung durch effiziente Datenvalidierung
• Maßgeschneiderte Import- und Exportfunktionen z.B. zur GDV-Statistik
• Risiko- und ertragsorientierte Tarifentwicklung
• Einfache Anwendung modernster aktuarieller Verfahren
• GLM – Glättung der Parameterschätzungen
• Regionales Clustern
• Für die freie Tarifmodellierung stehen den Anwender*innen zahlreiche segmentspezifische Kalkulationsparameter zur Verfügung, wie z. B. externe Schadenregulierungskosten, Sicherheitszuschläge, zukünftige Schadenentwicklung, Positiv-Negativ-Selektion, Zu-/Abschlag für Deckungsarten, variable und fixe Kosten
• Entdecken Sie attraktive Risiko- und Vertriebspotentiale

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GeQuo

Tool zur Gewerbe-Quotierung

Für die Quotierung gewerblicher Risiken (Gewerbliche Gebäudeversicherung, Gewerbe-Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung und gewerbliche Haftpflichtversicherung) hat Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) das Tool GeQuo entwickelt. Ein Tool, das sich durch Handlichkeit und intuitive Benutzung auszeichnet.

In seiner Funktionalität ist GeQuo vergleichbar mit PRS Fire, einer webbasierten Lösung. Die Installation von GeQuo erfolgt jedoch lokal, um der hohen Vertraulichkeit der Daten und Eingaben gerecht zu werden.

In GeQuo wird als Kalkulationsgrundlage die jeweils aktuelle GDV-Tarifempfehlung nachgebildet. Diese Ausgangsbasis kann problemlos unternehmensspezifisch erweitert werden, beispielsweise durch individuelle Zonierungsmodelle, Integration weiterer Tarif- oder Rabattmerkmale, Zeichnungsrichtlinien oder zusätzliche Deckungen, bei deren Pricing Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) ebenfalls unterstützen kann.

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OLAF

Online Analytical Fluctuation Tool

Alle Informationen zu Ihrem Bestand an einem Ort – zu jeder Zeit!

Der versicherte Bestand eines Versicherungsunternehmens ist ständig im Wandel. Verträge werden gekündigt, neue abgeschlossen und neue Produkte werden vorbereitet. Neben der Entwicklung von Beitrags- und Stückzahlen muss auch die Risikoselektion für alle Produkte und Segmente im Auge behalten und mit den Zielen abgeglichen werden. Schnell hat man sich die „falschen“ Kund*innen ins Haus geholt.

Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) entwickelt hierfür ein Tool, das Ihnen hilft, den Überblick zu bewahren. Mit OLAF (Online Analytical Fluctuation Tool) bekommen Sie täglich Informationen zu Ihrer Bestandsentwicklung mitgeteilt. Daneben lassen sich weitere Informationen verarbeiten: Von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) selbstentwickelte Risikomodelle bewerten das Neugeschäft mit erwarteten Schadenquoten oder zeigen die Verträge an, die eine hohe Stornowahrscheinlichkeit haben. Auch Sturmschätzungen, soziodemographische Daten und Daten aus weiteren externen Quellen lassen sich einbinden.

OLAF greift hierzu direkt auf Ihr Bestandsführungssystem zu und verdichtet die Daten dabei derart, dass ein schneller und unkomplizierter Zugriff auch ohne konkrete Datenkenntnisse möglich ist. Neben vorgefertigten Analysen können Sie täglich Ihren Bestand selbst analysieren und die richtigen Entscheidungen treffen.

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Geokodierung

Der Wunsch, die Welt zu vermessen, beschäftigt die Menschen seit der Antike. Heute ist er aktueller denn je – auch für die Versicherungswirtschaft. Wie weit ist ein Objekt vom nächsten Fluss entfernt und damit Hochwasser-exponiert? Sind viele Objekte eines Bestandes in unmittelbarer Nähe zueinander und stellen dadurch ein großes Kumulrisiko dar? Im Kontext von Solvency II ist genau diese Fragestellung in Bezug auf Feuer relevant. Wie weit ist das nächste Maklerbüro von einem Versicherungsnehmer entfernt? Ist mein Vertriebsnetz ausreichend?

Die genaue Adresse eines Objektes ist dem Versicherer in der Regel bekannt, doch in vielen Fällen liegen keine Geokoordinaten vor. Aber auch die Adressen sind nicht immer frei von Fehlern – Tippfehler, fehlende oder veraltete Angaben erschweren eine systematische Analyse.

Für diesen Zweck hat Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) ein Geokodierungstool entwickelt, das mit Hilfe von intelligenten Algorithmen die Adressdaten bereinigt und normalisiert, die entsprechenden Geokoordinaten zu Ihrem Bestand ermittelt und Sie so in die Lage versetzt, den Bestand genauer zu analysieren und eine neue Perspektive einzunehmen.

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STORM CHASER

Neue Transparenz durch „Data-Based Storm Models“

Die Analyse möglicher Schadenszenarien aus Naturkatastrophen gehört zu den zentralen Aufgaben des Risikomanagements eines Schaden- und Unfallversicherers. Mit STORM CHASER hat Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) ein transparentes und innovatives Sturmmodell entwickelt.

Sturmevent-Sets werden erstmals mittels „Polynomial Chaos Expansion“ aus der Windhistorie generiert – eine Innovation, die sich von den gängigen Sturmmodellen markant unterscheidet. Während diese auf umfangreichen meteorologischen Vorannahmen beruhen, sind die Algorithmen von STORM CHASER transparent und nachvollziehbar.

Neben der zeitnahen Schadenschätzung aktueller Stürme lässt sich der Schaden von Sturmereignissen definierter Wiederkehrperioden prognostizieren. STORM CHASER ist zudem ein hilfreiches Instrument bei der Einschätzung von Stressszenarien im Rahmen der Rückversicherungs-Bewertung und der unternehmenseigenen Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung (ORSA). STORM CHASER kann außerdem als Teil der Pricing-Software ARIANE implementiert werden. STORM CHASER kommt bei Sturmschadenschätzungen von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) zum Einsatz (vgl. zum Beispiel Orkan "Sabine" und "Friederike").

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RAIN CHASER

Adressgenaue Bewertung durch geophysikalische Modellierung 

Die Analyse von Starkregenereignissen stellt das Risikomanagement von Versicherern vor große Herausforderungen, da Starkregenereignisse meist regional und in der jeweiligen Region auch häufig erstmalig auftreten.

Mithilfe des von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) entwickelten RAIN CHASER können durch rein geophysikalische Abflussmodelle auf Basis der umliegenden Topologie Starkregen-Risiken zuverlässig simuliert werden. Durch die Simulation werden Risiken im Rahmen der adressgenauen MSK-Starkregenzonierung in vier Zonen eingeteilt, die ihre Gefährdung im Falle eines Starkregenereignisses simulieren.

RAIN CHASER ermöglicht eine hochpräzise Bewertung und Einschätzung von Starkregenrisiken wie „Bernd“. Das gilt selbst für Gebiete, in denen bisher keine Starkregenereignisse stattfanden. Zudem bietet RAIN CHASER Stabilität in der Zonierung, da das Modell nicht auf historischen Schaden- oder Regenereignissen basiert und sich somit durch neue Ereignisse nicht ändert. Das Tool erlaubt nicht nur die präzise Bewertung und Steuerung von Starkregenkumulen im eigenen Bestand sowie eine  Positivselektion in der Tarifierung, sondern bietet auch im ORSA unter Solvency II und in der Rückversicherungsanalyse einen großen Mehrwert.

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PORTo

Proportionales ORSA Tool

Im Rahmen des Prozesses zur unternehmenseigenen Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung (ORSA) müssen Versicherungsunternehmen die dauerhafte Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Kapitalanforderung für ihren Planungszeitraum sicherstellen.

Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) bietet mit dem Tool PORTo (Proportionales ORSA Tool) eine integrierte Lösung zur nachvollziehbaren und dokumentierten Erfüllung dieser Anforderung. PORTo projiziert dazu die Gewinn- und Verlustrechnung im Rahmen einer Mittelfristplanung für einen zukünftigen Zeitraum von drei bis fünf Jahren. Auf Basis historischer Berechnungen zur Standardformel nach Solvency II werden die aufsichtsrechtlichen Kapitalanforderungen sowie die Solvabilitätsübersicht, Eigenmittel und die entsprechenden Bedeckungsquoten für den Projektionszeitraum abgebildet.

Die benötigten Input-Parameter werden automatisch über vorhandene Schnittstellen zu marktüblichen Reporting-Tools eingelesen. Dadurch kann PORTo bereits in kurzer Zeit in die internen Unternehmensprozesse eingebunden und zeitnah sinnvoll eingesetzt werden.

Darüber hinaus lassen sich in PORTo Projektionen im Zusammenhang mit der Entwicklung des Gesamtsolvabilitätsbedarfs darstellen, die im Rahmen eines ORSA ebenfalls eine wichtige Rolle einnehmen.

Durch eine flexible Kalibrierung wird PORTo zur Plattform für die Analyse beliebiger Stressszenarien. Diese können auf Knopfdruck erzeugt werden. In kurzer Zeit können nahezu unbegrenzt viele Stressszenarien durchgespielt werden.

Die automatische Aufbereitung der Ergebnisse in einem zusätzlichen individuell gestalteten Modul rundet das Angebot ab. So können die wesentlichen Projektionsergebnisse vom Basisszenario sowie diverser Stressszenarien im Corporate Design für Präsentationen und interne sowie externe Berichte weiterverarbeitet werden.

Neben der Verwendung im ORSA kann PORTo auch für die quantitativen Berechnungen im Rahmen von Spartenzulassungen bei der Aufsichtsbehörde oder der Erlangung einer Versicherungslizenz für Startups verwendet werden.

Ein weiteres Anwendungsfeld stellt die Analyse von Rückversicherungsstrukturen dar. Die Betrachtung des Zusammenspiels der Ergebnisse mit den bilanziellen Auswirkungen gemäß HGB sowie den Auswirkungen auf Risikokapital und Eigenmittel gemäß Solvency II ist bei der Analyse der Wirkungsweise von Rückversicherung von essentieller Bedeutung.

Darüber hinaus kann PORTo bei der Umsetzung der Anforderungen der Richtlinie Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) vor allem von ESRS E1-9 sowie den Anforderungen der Richtlinie Insurance Recovery and Resolution Directive (IRRD) eingesetzt werden. PORTo bietet somit eine umfassende Lösung für die vielfältigen Anforderungen der Versicherungsbranche, einschließlich regulatorischer und nachhaltigkeitsbezogener Herausforderungen.

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LoReTo

Loss Reserving Tool zur Bewertung der Schadenreserven

Die Bewertung von Schadenreserven zählt zu den Kernaufgaben von Aktuar*innen. Durch Solvency II ist die Bedeutung und Komplexität der Reservebewertung noch einmal gestiegen.

Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) bietet mit dem Tool LoReTo (Loss Reserving Tool) Versicherern die Analyse und Bewertung der eigenen Schadenreserven über einen proportionalen Software-Ansatz. Das vollständig Excel™-basierte System überzeugt durch intuitive Bedienung und hohe Transparenz bei der Analyse der Reservequalität. Gleichzeitig wird durch den Funktionalitätsumfang den Anforderungen aus dem Aufsichtsregime Solvency II Rechnung getragen.

Ihr Nutzen:

• Intuitive Bedienung und prozessorientierter Aufbau
• Parallele Analyse von Zahlungs- und Aufwandsdreiecken
• Bewertung der Reservequalität mit modernen aktuariellen Verfahren (Chain Ladder, Additives Chain-Ladder bzw. Verfahren der anfalljahresunabhängigen Schadenquotenzuwächse, Bornhuetter-Ferguson, Cape Cod)
• Flexible Nachlaufmodellierung für Longtail-Sparten über ein Regressionsverfahren (Exponential, Weibull, Potenz, Inv. Potenz)
• Stochastische Reservierung über einen Verteilungsansatz (via Mack-Standardfehler)
• Ermittlung von diskontierten Erwartungswertrückstellungen und zukünftigen Cash-Flows gemäß den aufsichtsrechtlichen Anforderungen von Solvency II
• Kommentierungsmöglichkeiten zu Datenbasis und ausgewählten Methoden
• Zusammenfassende Darstellung von Eingangs- und Ausgangsgrößen auf einem Tabellenblatt inkl. Validierungs- und Backtesting-Auswertungen
• Berechnung unternehmensspezifischer Parameter (USP) für Prämien- und Reserverisiko unter Solvency II gemäß Lognormal-Methode und Methode von Merz-Wüthrich

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OverLab

Rechnen mit Feuer unter Solvency II

Die Bewertung des Feuerrisikos hat unter dem europäischen Aufsichtsregime Solvency II an Bedeutung gewonnen. Mit OverLab hat Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) eine intelligente Methode zur Bestimmung größter Feuerrisikokonzentrationen entwickelt, die Sachversicherer im Risikomanagement flexibel und risikogerecht einsetzen können.

Gemäß der Standardformel unter Solvency II ist die Kapitalanforderung für das Feuerrisiko durch die Versicherungssumme der größten Feuerrisikokonzentration nach Rückversicherung definiert. Als Exposure dient die Gebäudegruppe mit der höchsten kumulierten Versicherungssumme unter Berücksichtigung von Rückversicherung, deren Gebäude vollständig oder teilweise innerhalb eines Radius von 200 Metern liegen.

Für die unternehmenseigene Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung (ORSA) können auch andere Radien als 200 Meter von Interesse sein. Im ORSA sind u.a. Abweichungen von dem Standardmodell sowie Stressszenarien zu begründen und zu analysieren. Neben variierenden Kreisradien können zusätzlich zur Gebäudegruppe mit der höchsten Feuerrisikokonzentration ebenfalls die Gebäudegruppen mit der zweithöchsten, dritthöchsten etc. Risikoexponierung interessant sein.

Wie lassen sich diese Gebäudegruppen und ihre Exponierungen effizient bestimmen? Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) hat mit OverLab die Herausforderung gelöst.

Ein illustratives Produktvideo finden Sie hier.

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Individuelle Entwicklung

Maßgeschneiderte Softwarelösungen

Mit dem Hintergrund der langjährigen Branchenkenntnis und einer ausgeprägten IT-Kompetenz bietet Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) auch maßgeschneiderte und zukunftssichere Kundenlösungen an. Partnerschaftlich mit dem Kunden wird der genaue Bedarf analysiert - individuelle Lösungen werden gemeinsam entworfen und implementiert. Dabei legt das Unternehmen viel Wert darauf, die nicht immer einfache Balance zwischen Funktionalität und finanziellem Aufwand zu finden und zu halten.

Die Dienstleistung von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) reicht von der gemeinsamen Konzeption und Erstellung entsprechender Entwürfe und Prototypen bis hin zur Einführung der Software. Dazu gehören die sorgfältige Analyse der Entwürfe, die Programmierung selbst, aber auch die Durchführung von Software- und Anwendertests. Ergänzt wird das Angebot um eine entsprechende Dokumentation zur Sicherstellung der Qualitätsanforderungen von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK). Nach Einführung stehen Ihnen kompetente Ansprechpartner*innen für Wartung und potenzielle Weiterentwicklungen zur Verfügung.

Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) beherrscht die Implementierung in diversen marktüblichen Programmiersprachen, sodass abhängig vom Kundenbedarf die jeweils effizienteste und am besten geeignete Lösung umgesetzt werden kann.

Beispiele für kundenindividuelle Lösungen:

• Quotierung von Rückversicherungsverträgen
• Abrechnung von Rückversicherungsverträgen
• Hochrechnungstools für GuV und Bilanz
• Underwriting in der technischen Versicherung
• Produktcontrolling SHUK-Sparten

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